Ипотека 6 на вторичном рынке. Ипотека на первичном рынке жилья. Минусы ипотеки на новостройку

Участие в программе "Жилье для российской семьи" без кредитной поддержки для многих семей со средним достатком весьма затруднено. Особенно это актуально при кризисных проявлениях в экономике.

В связи с ухудшением макроэкономической ситуации в конце 2014 года сократилась доступность ипотечного кредитования для населения. Многие участники рынка приостановили приём заявок на ипотечные кредиты и перенесли сроки подписания кредитных договоров. Некоторые участники приостановили выдачу кредитов или установили ставки в 20% годовых и более, в то время как средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам в 2014 году составляла 12,5% годовых.

Во исполнение пункта 40 Плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утверждённого распоряжением Правительства от 27 января 2015 года N 98-р), принято Постановление Правительства РФ от 13 марта 2015 года N 220 "О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам", направленное на поддержку граждан, приобретающих жилые помещения на первичном рынке жилья, первичного рынка ипотечного кредитования, а также строительной отрасли.

В соответствии с Правилами граждане смогут получить ипотечный кредит на первичное жилье по льготной ставке, а выпадающие доходы банков возместит государство.Такое правило будет применяться в отношении ипотечных кредитов для приобретения жилья на первичном рынке, выданных с 1 марта 2015 г. до 1 марта 2017 г. Специальные льготные условия ипотечного кредитования предусматривают выдачу кредита на приобретение жилья эконом-класса в рамках программы "Жилье для российской семьи" по льготной процентной ставке 12% годовых.

При этом кредитные договоры должны отвечать ряду требований:

• Дата оформления кредита должна быть не ранее 1 марта 2015 г.
• Максимальный размер кредита - 8 млн. руб. включительно (если жилье приобретается в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге) и 3 млн. руб. включительно (для других регионов).
• Первоначальный взнос - не менее 20% стоимости жилого помещения.
• Ставка кредитования не может превышать 12% годовых при условии заключения заемщиком договоров личного страхования и страхования жилого помещения после оформления права собственности.
• Срок действия кредитного договора - до 362 месяцев включительно.
• Погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока ипотечного кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.

Госсубсидии будут получать кредитные организации с объемом выдачи ипотечных кредитов не менее 300 млн. руб. ежемесячно. Компании, предоставляющие меньшие объемы заимствований, будут участвовать в этих мероприятиях через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое будет получать субсидии и рефинансировать кредиты и займы.

Субсидии предоставляются на возмещение недополученных доходов кредитных организаций и Агентства по кредитам (займам), выданным с 1 марта 2015 г. до 1 марта 2016 г., и таким кредитам (займам), приобретенным Агентством до 1 мая 2016 г., до уровня ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на 3,5 процентного пункта, а по кредитам (займам), выданным с 1 марта 2016 г. до 1 января 2017 г., и таким кредитам (займам), приобретенным Агентством с 1 марта 2016 г. до 1 марта 2017 г., - до уровня указанной ставки, увеличенной на 2,5 процентного пункта, вследствие предоставления ими скидок при выдаче физическим лицам (приобретении) кредитов (займов) по ставке 12 процентов годовых.

В случае снижения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации до уровня 8,5 процента и ниже по кредитам (займам), выданным с 1 марта 2015 г. до 1 марта 2016 г., и таким кредитам (займам), приобретенным Агентством до 1 мая 2016 г., а по кредитам (займам), выданным кредитными организациями и Агентством с 1 марта 2016 г. до 1 января 2017 г., и таким кредитам (займам), приобретенным Агентством с 1 марта 2016 г. до 1 марта 2017 г., - до уровня 9,5 процента и ниже предоставление субсидии прекращается и может возобновиться на основании решения Правительства Российской Федерации.

• Госпрограмма льготной ипотеки начала действовать 1 марта 2015 года и рассчитана на год. Постановлением Правительства РФ от 27.11.2015 N 1276 её действие продлено до 1 мая 2016 года. Позднее Постановлением Правительства от 29.02.2016 N 150 срок льготного ипотечного кредитования на первичном рынке жилья установлен с 1 марта 2016 г. до 1 марта 2017 г.

В целях поддержки программы "Жилье для российской семьи", АО "АИЖК" разработало специальные социальные ипотечные программы для категорий граждан, имеющих право на приобретение жилья экономического класса в рамках программы "Жилье для российской семьи", которые позволяют учитывать все возможные субсидии, предоставляемые на всех уровнях, что существенно повышает доступность получения кредита и приобретения жилья.

В приоритетном порядке эти социальные программы ориентированы на выдачу кредита для граждан, приобретающих жилье по программе "Жилье для российской семьи", на льготных условиях ипотечного кредитования.

– это постройки, находящиеся еще в стадии возведения. , объектом которого является недвижимость второго типа, называется первичной ипотекой .

В чем отличия первичной ипотеки от вторичной?

Отличительными чертами являются следующие:

• Оформление первичной ипотеки является более сложной процедурой . Приобретая «вторичку», должен лишь подать документы на регистрацию нового права собственности. Проблема первичного рынка кроется в том, что заемщик не может передать банку в качестве обеспечения жилье, которое еще не построено, поэтому передает право требования по долевому договору. После введения здания в эксплуатацию заемщик снова должен обращаться в банк, чтобы изменить условия сотрудничества – залогом становится непосредственно квартира.

• Заемщик ограничивается в выборе . У любого банка есть перечень девелоперов, которым он доверяет – заемщик не сможет рассчитывать на ипотеку, если желает приобрести первичную недвижимость у того девелопера, который не входит в список надежных. Покупая вторичное жилье, заемщик не ограничивается в выборе недвижимости, если она соответствует требованиям кредитора. Требования кредиторов таковы:

Дом не был построен ранее 1957 года.

Износ дома не превышает 70%.

Дом не считается аварийным.

Объект недвижимости «чист» с юридической точки зрения (то есть там не прописаны третьи лица).

• Процент выше . Заемщик должен понимать, что он будет платить повышенный процент в течение всего срока, пока первичное жилье будет находиться на стадии возведения. Это обусловлено риском, который кредитор несет, удерживая у себя в качестве залога право требования вместо реального объекта недвижимости. Разница в процентной ставке будет составлять 1-2%.

Заемщик должен быть твердо уверен в своем решении приобрести именно «первичку», потому как, если он передумает, придется подавать заявку на ипотеку снова, и вовсе не факт, что на этот раз банк ее одобрит.

Что заставляет заемщика обращаться именно за первичной ипотекой?

Банки всячески продвигают вторичный рынок, потому как ипотека на уже существующее жилье является гораздо менее рискованной сделкой. Однако по ряду причин именно первичная ипотека выгоднее для покупателя:

• Квадратный метр жилья, находящегося на стадии строительства, стоит меньше, поэтому даже с учетом повышенной процентной ставки покупатель в долгосрочной перспективе прилично сэкономит.

• Новое жилье юридически чисто – это избавляет покупателя от необходимости нести дополнительные траты, например, на организацию экспертизы права собственности.

• Покупатель экономит и на услугах риелтора, без которого оформить сделку по купле-продаже вторичной недвижимости сейчас очень проблематично.

• Современные застройщики, стремясь быть конкурентоспособными, еще на этапе строительства предусматривают наличие детских площадок, мест для парковки. Не каждый объект вторичной недвижимости может предложить такие удобства.

Особенные условия первичной ипотеки

Из-за высокого риска банки могут выдвигать специфические требования к заемщикам первичной ипотеки:

• Поручители нужны на тот период, пока объект будет находиться на стадии строительства. В дальнейшем необходимость в них отпадет. Однако найти поручителя не так просто, особенно если учесть, что гражданин, который сам является заемщиком крупной суммы денег, для этой роли не подойдет.

• У заемщика не должно быть детей. Если в квартире будет прописан несовершеннолетний ребенок, забрать ее банку будет невозможно, следовательно, в качестве залога она не подойдет. Однако банк может привлечь наличие у заемщика материнского капитала.

• Стадия строительства. Банк не выдаст , если возведение дома находится на самой начальной стадии, то есть построен только фундамент. Заемщику стоит подавать заявку, когда объект недвижимости близок к сдаче в эксплуатацию.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Приветствуем! Ипотека на новостройку: как оформить на строящееся жилье? Сегодня будет подробно разобрана ипотека на строящееся жилье. Вы узнаете как приобрести квартиру на этапе строительства, будет доступна пошаговая инструкция по оформлению новостройки по ипотеке, а также ответы на ключевые вопросы по данной тематике.

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

1. Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.

Свидетельство можно получить только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема передачи квартиры. Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например). В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

1. Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия. Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру. Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя. При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.

— по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.

Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.

— по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика. При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти. Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

В Новосибирске был случай с одним из покупателей у крупнейшего застройщика в регионе по ЖСК. Вместо обещанной квартиры его хотели заселить в техническое помещение в 8 кв.м. Оказалось, что менеджеры застройщика уже продали его квартиру повторно кому-то. К чести застройщика, вопрос решили и выдали покупателю ключи на другую квартиру, но осадочек остался. Также по объектам ЖСК невозможна классическая ипотека, а только ил и другие альтернативные варианты ипотеки – более дорогие.

1. новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.

Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

1. Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
2. Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.

Требования к заемщику

Как всегда, главным требованием любого банка к заемщику будет хорошая кредитная история. Однако это – не единственное требование:

• Положительная кредитная история у всех созаемщиков (если есть проблемы, то смотрите наш пост «ипотека с плохой кредитной историей»);
• Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку (если нет, тот смотри пост «ипотека для иностранца»);
• Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
• Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние пять лет – более года (есть банке с требованием по стажу от 3-х мес.);
• Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

• Зарплатный клиент банка;
• Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Перечень требуемых документов

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку, стандартный:

• Заявление (анкета) на получение ипотеки. Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.
• Паспорт РФ.
• В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
• Трудовая книжка и ее копия.
• Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.
• Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).
• Если заемщик является зарплатным клиентом этого банка, он должен также предоставить только номер карты.

Оформление ипотеки

Пошаговая инструкция:

1. Определиться с застройщиком и объектом.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

Также очень важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику. Самостоятельно это сделать будет проблематично, но вы можете заказать бесплатную консультацию у нашего юриста. Заполните специальную форму в углу. Это сэкономит вам кучу времени, а главное, вы будете уверены в надежности застройщика.

Будьте очень осторожны при покупке недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса. Как правило, это самые рискованные вложения.

1. Определяемся с банком. У застройщика уточните список банков, аккредитовавших нужный вам объект. Далее собираем нужные документы для банка и подаем их в банк напрямую или через ипотечного брокера застройщика.

1. Готовим ДДУ. После одобрения банка, окончательно определяемся с вариантом квартиры и банком. Далее специалист застройщика готовит ДДУ. Его шаблон, обычно, уже согласован с банком.

1. Далее банк назначает дату сделки. В этот день вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным ДДУ. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор. Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. За это они возьмут дополнительную комиссию.
2. Регистрация ипотеки в россреестре. Со всеми подписанными документами вы идете вместе с сотрудником застройщика в юстицию для оформления сделки.

Более подробно данный процесс с расходами на сделку описан в посте «Регистрация ипотеки».

1. Перевод денег застройщику. Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с отрегистрированным ДДУ нужно обратиться в банк. Он производит выдачу кредита и перечисление застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете собственность.

Оформление ипотеки на новостройку занимает около 1 месяца.

Условия банков по ипотеке на новостройку

Ипотека на долевое строительство представлена почти во всех банках. Далее мы отобрали для вас ТОП-5 предложений на текущий момент.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	9,1	15	6	21-75	Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1	15	3	21-65	8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65	материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс	11	10	3	18-70	скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	12	10	6	18-65
Глобэкс банк	11,8	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	14,25	20	4	21-65
Росевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК	10,75	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Надо понимать, что конкретные условия банковских предложений на первичном рынке жилья могут зависеть от самых разных факторов. Во-первых, вы можете заработать себе «процентную скидку» уже на этапе выбора застройщика: у аккредитованных банком компаний вы сможете приобрести в ипотеку жилье со скидкой по процентной ставке в среднем в 1%.

Также если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на дополнительную льготу: процентная ставка будет для вас ниже на 0,5-1% годовых.

Если у вас переуступка ипотеки от физ. лица, то ставки будут примерно на 1-2 процента выше. На переуступку прав процентные ставки не очень привлекательны, поэтому при выборе такой квартиры торгуйтесь с продавцом по скидке и тщательно проверяйте причину продажи.

Долевое строительство имеет свои особенности и нюансы. О них вы можете узнать в отдельном посте.

Плюсы и минусы

Рынок первичного жилья в России активно осваивается: это значит, что он таит в себе как дополнительные возможности выгодного приобретения жилплощади, так и существенные риски.

Плюсы ипотеки на новостройку:

• Низкая стоимость квартиры или дома.
• Однозначное отсутствие на жилплощади каких-либо существующих юридических обязательств, например, банковского обременения.
• Ставка от застройщика ниже, чем на готовое жилье.

Минусы ипотеки на новостройку:

• Строительная компания может разориться, и дом так и не будет достроен. Чтобы не нарваться на такую ситуацию, лучше приобретать строящееся жилье на финальной стадии.
• На период стройки придется платить одновременно и ипотеку и арендовать жилье, если его нет.
• Завышение по ипотеке сделать сложнее, а это значит, что ипотека без первоначального взноса становится менее реальна.

Банки активно работают с сегментом новостроек, поэтому для ипотечных заемщиков выпускаются специальные программы для стимулирования спроса. Если вам интересно узнать про программы «ипотечные каникулы» и отсрочка по ипотеке на период строительства, то просьба нажать копку любимой социальной сети и оставить комментарий ниже.

Подписывайтесь на обновления.

Прежде чем взять ипотеку на вторичное жилье в Москве, стоит сравнить условия предоставления такого продукта, действующие в различных финансовых организациях:

требования, предъявляемые к заявителю;

суммы к получению;

сроки пользования заемными средствами;

применяемые процентные ставки.

Сегодня банки предлагают своим клиентам различные программы кредитования с целью приобретения квартиры или коттеджа. Льготные условия доступны для семей, в которых родился второй или третий ребенок после 1 января 2018 года.

Подать заявку можно как на сайте организации, так и непосредственно в ее отделении. На рассмотрение информации о потенциальном заемщике отводится не более 5 дней (в некоторых случаях - 24 часа).

К дополнительным затратам клиента относится оплата обязательной процедуры оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (такое условие действует и при покупке объекта в новостройке).

Сервис сайт

Наш портал освещает актуальные события финансовой сферы. Мы регулярно обновляем размещенные данные и публикуем последние новости, чтобы наши посетители всегда были в курсе происходящего. Мы работаем в режиме 24/7 и предоставляем все сведения абсолютно бесплатно.

Здесь вы найдете самые выгодные предложения от российских банков и МФО, а также узнаете, как оформить кредит без отказа или открыть вклад под высокий процент.

Специалисты нашей горячей линии готовы помочь в любое время. На ваши вопросы ответят в кратчайшие сроки в режиме онлайн.

На сайт предусмотрен круглосуточный форум для непринужденного общения. Зарегистрируйтесь и вступайте в обсуждение интересующих вас тем. Поделитесь личным опытом с другими участниками, спросите совета, как лучше поступить в сложившейся ситуации.

Специальная опция «монитор» предназначена для определения размера упущенной выгоды при хранении накоплений дома. Выберите оптимальный способ размещения сбережений, сравнив доходность для каждого из возможных вариантов инвестирования.

Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:

• √ Ипотека с государственной поддержкой , в рамках которой предоставляется кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке;
• √ Ипотечный кредит на приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
• √ Кредит на покупку строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости);
• √ Ипотека плюс материнский капитал (можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части) и другие.

Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке. Ставки займов на первичку смотрите

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.

• > Во-первых, процент снижается при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
• > Во-вторых, сейчас уменьшить ставку можно, если выбрать для покупки готовое жилье в рамках акции «Витрина». Квартиры представлены на портале «ДомКлик» - сервисе для покупки недвижимости, созданном Сбербанком. Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн». Это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо получить положительное решение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.
• > В-третьих, банк сегодня выдает ипотеку с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Размер процентных ставок по ипотеке Сбербанка, сниженных в рамках акций, указан ниже.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье в 2019 году

Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.

Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2019 году

> Минимальная сумма: 300 000 рублей;

> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из двух величин:

• - 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• - 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 15%;

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: процентная ставка на вторичку

Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
+ 0,3% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке?

Сегодня СБ РФ довольно строго относится к потенциальным заемщикам.

Возраст . Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).

Стаж . Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется) .

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Важно также подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость. Чтобы убедить банк в том, что вы сможете в срок вернуть полученные деньги, придется собрать целый пакет документов.

Документы на ипотеку в Сбербанке: список

Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• > заявление-анкета заемщика;
• > паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• > второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

Водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Ставку по ипотеке можно уменьшить, если собрать более полный пакет документов, то есть подтвердить доходы и трудовую занятость. Для этого понадобятся:

• > заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• > паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• > документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• > документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

• > документы по предоставляемому залогу.

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

• - документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• - документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Смотрите также, под какой процент сегодня можно взять ипотеку в Россельхозбанке >>

Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;

3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Это новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

Срок: от 1 года до30 лет;

Минимальная сумма: 300 000 рублей;

Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);

Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.

Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!